Архив «финансы»

Большое количество кредитов – это не только внушительные ежемесячные расходы, но и определенные неудобства. Заемщику приходится контролировать своевременность погашения каждого из них. Наилучшим решением такой проблемы является закрытие всех долгов разом, однако на практике это вряд ли возможно. Поэтому можно попытаться трансформировать несколько открытых займов в один-единственный и тем самым упростить процесс погашения. И эксперты кредитного брокера ЛионКредит на свежем примере из своей практики показывают, как это можно сделать.

Исходная ситуация

К специалистам брокера обратился гражданин М., ситуация которого во многом была типичной. Он уже предпринял несколько попыток лично обратиться в различные банки с просьбой выдать ему кредит наличными, но во всех случаях получил отказы. Причем, по его собственным словам, с добросовестностью погашения займов у него никогда проблем не возникало – все платежи всегда вносились вовремя и даже несколько заблаговременно. Причиной же банковских отказов была высокая закредитованность заемщика М. – на момент обращения в ЛионКредит у него имелось несколько потребительских кредитов на электронику, 3 кредитные карты, на каждой из которых имелся тот или иной долг, плюс еще не до конца был выплачен простой кредит наличными.

И наличие столь большого количества долгов настораживало банки. Несмотря на то, что клиент изначально просил деньги именно для того, чтобы закрыть все текущие кредиты и погашать один общий займ. В целом, ситуация вполне объяснимая – М. просил не целевой кредит, использование которого строго контролируется банком, а обычный заем наличными, об использовании которых клиент не обязан отчитываться.  Поэтому кредиторы не исключали и ситуации, при которой новый долг попросту будет добавлен к уже имеющимся и в итоге станет проблемным. А тот факт, что просрочек доселе не возникало, мог быть расценен как признак чрезмерной уверенности клиента в своих финансовых возможностях.

Еще одной особенностью ситуации гражданина М. было наличие в собственности недвижимого имущества, а именно городской квартиры. Именно этот факт и было решено использовать в качестве основного аргумента в пользу благонадежности клиента и его намерения рассчитаться по взятым обязательствам в согласованном порядке.

Задачи клиента

  • получить новый кредит, который будет использован для погашения текущих займов;
  • упростить процесс расчета по долгам;
  • по возможности снизить процентную ставку.

Что было сделано

Прежде всего, была получена вся необходимая информация от клиента: полный перечень открытых кредитов, подтверждения внесения платежей, также через клиента была получена выписка из кредитной истории. Анализ этих данных показал отсутствие просрочек и положительный характер кредитной истории в целом.

Далее была организована независимая оценка имеющейся недвижимости, по результатам которой была получена ее предварительная стоимость. Она оказалась достаточной, чтобы покрывать всю необходимую гражданину М. сумму займа. 

Специалисты кредитного брокера выбрали несколько банков, чьи условия максимально соответствовали задачам клиента и специфике его ситуации. Каждому из отобранных кредиторов были направлены предварительные заявки на кредит, в которых акцент делался на возможность предоставления недвижимого имущества в качестве залога. И в результате довольно скоро были получено несколько положительных ответов.

Среди одобренных кредитов был выбран вариант с наиболее интересными условиями. Под требования банка была подготовлена полноценная заявка, а также приложены предоставленные клиентом документы. Особое внимание было уделено подтверждению наличия у заемщика постоянного и достаточного дохода, а также прав собственности на квартиру, используемую в качестве залога.

В результате гражданин М. получил нужную ему сумму денег, а также целый спектр выгодных условий:

  • предоставленных банком средств полностью хватило для закрытия всех имевшихся долгов с учетом начисленных процентов, для подтверждения отсутствия у кредиторов претензий были запрошены соответствующие справки;
  • вместо 7 платежей теперь нужно вносить только 1 платеж;
  • размер взносов стал меньше;
  • процентная ставка уменьшилась с примерно 28.9% до 23.3%.

На текущий момент М. успешно погашает единый кредит. По его собственным словам, это проще и выгоднее, чем платить нескольким кредиторам одновременно, в результате у него остается больше свободных средств. Квартира на данный момент находится в залоге у банка, что является дополнительным стимулом соблюдать условия кредитного договора, что обеспечивает банку уверенность в заемщике и получении своей прибыли.

Получение нового займа с подпорченной кредитной историей может обернуться немалыми трудностями – банки стараются обезопасить себя от потенциально проблемных клиентов. Однако, как показывает практика и опыт работы кредитных брокеров, наличие просрочек в прошлом не ставит крест на дальнейших попытках закредитоваться на достаточно привлекательных условиях. И очередной успешный кейс от ЛионКредит – наглядное тому подтверждение. Характер проблемы Новый клиент кредитного брокера, назовем его условно Иваном Ивановичем, уже долгое время не может получить банковский кредит. Основным препятствием из раза в раз становится плохая кредитная история. Несколько лет назад у Ивана Ивановича было несколько проблемных кредитов, процесс погашения которых оказался довольно тяжелым. В результате в кредитной истории заемщика, до этого кристально чистой, накопилось много негативных сведений. И любая проверка истории теперь выдавала негативный […]

Общей функцией любого кредитного брокера является способствование решению задач обратившегося за помощью клиента. И задачи эти могут быть самыми разными: кому-то нужна помощь в выборе простого потребительского кредита, а кому-то нужны деньги, чтобы вылезти из долговой ямы, которая с каждым днем становится все глубже. И последняя разновидность обращений особенно сложна в урегулировании – банки по умолчанию не любят сильно закредитованных клиентов, поскольку высок риск проблем с возвратом еще одного выданного займа. Однако тем показательнее и положительные результаты, они наглядно демонстрируют специфику работы и возможности кредитного брокера. Пример разрешения такой непростой ситуации показан в кейсе кредитного брокера ЛионКредит. Исходная ситуация В компанию ЛионКредит обратился гражданин Б., за плечами которого имелось порядка 5 микрозаймов на разные суммы со средней процентной ставкой в […]

Сектор кредитных карт отходит от политики ценовой конкуренции – сегодня банки-эмитенты таких карт стараются привлекать клиентов использованием высокотехнологичных решений и различными допфункциями. О том, что же конкретно характеризует данную сферу финансового рынка, рассказывают эксперты кредитного брокера ЛионКредит. Дорогостоящая доступность Согласно отчету, представленному Дмитрием Поляковым, вице-президентом банка ВТБ, за прошлый год рынок кредиток увеличился в стоимостном выражении на 13% до практически 1,5 триллионов рублей. Такие карты по-прежнему держат статус самого доступного кредитного продукта – а, следовательно, и наиболее дорогого для рядовых пользователей. В то же время отмечается тенденция сближения расценок на тарифы по картам и наличным кредитам. И весьма вероятно, что в скором времени по стоимости обслуживания первые станут привлекательнее последних. Проценты по подавляющему большинству кредитных карт находятся в диапазоне от […]

Собственный бизнес – это один из наиболее эффективных путей к достижению личной финансовой свободы. Однако на развитие своего может уйти много лет – и при этом никто не может гарантировать, что предприятие окажется успешным. В то же время можно и пропустить все этапы развития и становления дела – на рынке имеется немало предложений продажи готового бизнеса. И это действительно заманчивое предложение, которое, казалось бы, определенно стоит вложений. Ожидается, что инвестиции благодаря отлаженности бизнес-процессов быстро окупятся, поэтому можно взять под покупку готовой компании банковский кредит – именно так думают многие потенциальные бизнесмены. Однако большинство положительных моментов здесь исключительно внешнее, внутри же скрыто немало потенциальных проблем и трудностей. И эксперты кредитного брокера ЛионКредит готовы разъяснить их и помочь вам разобраться, стоит ли […]