Четвертый Южнороссийский Микрофинансовый Форум «Микрофинансирование 2017. Новейшая история» прошел в г. Ростове-на-Дону 7-8 июня 2017 г. Микрофинансисты России обсудили состояние и перспективы рынка между собою и с регулятором.


Рисковость и сложность микрофинансового бизнеса в России стремительно растет, как, впрочем, и финансовая грамотность и осознанность населения; игроки рынка ищут и находят внутренние резервы, чтобы оставаться на плаву, уходят в интернет, работают с дополнительными финансовыми продуктами, но число их уменьшается и будет уменьшаться; два первых профессиональных стандарта могут вступить в силу уже с 1 июля 2017 г.; микрофинансовые СРО намерены создать координационный совет, а некоммерческие МФО Ростовской области — собственную ассоциацию. Таковы основные мотивы прошедшего форума.


Проблемы микрофинансовой отрасли могли бы показаться незначительными в масштабах страны, ведь доля микрофинансистов в общем кредитном портфеле физлицам России составляет около 1%, но сама востребованность микрозаймов (как потребительских, так и «до зарплаты») крайне высока. Как сообщил на форуме директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, только в Ростовской области имеют или брали ранее займы свыше 2,375 млн. человек (более 50% населения региона), имеют действующий договор займа 578 тыс. человек. И это — только официальные данные. А в целом по России, по его же данным, 8% населения закредитованы на 60% и более, еще 6% — на 50% (это — преддефолтное состояние физлица).


Основные вызовы, стоящие перед микрофинансовой отраслью, известны достаточно хорошо: негативный имидж бизнеса; постоянное изменение «правил игры» на рынке (регулирование); «серые» и «черные» кредиторы (которые и создают негативный фон и предпосылки для ужесточения требований); отказ многих банков не только кредитовать, но и обслуживать счета МФО; переход на единый план счетов (ЕПС, цена которого для каждой компании, по самым скромным подсчетам, составит 8-10 млн. рублей); разработка, утверждение и внедрение профессиональных стандартов; рост количества жалоб со стороны заемщиков.


Руководители двух из трех российских СРО в сфере микрофинансирования (директор СРО «МиР» Эдуард Арутюнян и первый вице-президент «Опоры России», председатель Совета СРО НП «МСМФО «Единство» Павел Сигал), принявшие участие в форуме, поддержали тезис, что назрела необходимость создания Координационного совета СРО, который и выступит более жестким лоббистом интересов игроков рынка, а также коллективным защитником репутации бизнеса.

Первые два базовых профессиональных стандарта в сфере микрофинансирования — по управлению рисками и по защите прав потребителей — уже предварительно одобрены, находятся на утверждении у регулятора и могут вступить в силу уже с 1 июля текущего года (с переходным периодом до 1 января 2018 г.). Третий базовый профстандарт — по операциям на финансовом рынке — находится в разработке, и первая его редакция должна увидеть свет к 1 сентября.

По мнению участников форума, жесткое соблюдение всеми легальными игроками рынка данных стандартов, с одной стороны, приведет к дальнейшему сокращению количества микрофинансовых организаций в стране (на данный момент только 34 организации получили статус МФК, а в целом их останется, по мнению экспертов, не более 100 в России), с другой стороны — к прозрачности и ответственности бизнеса, уменьшению количества претензий.

В настоящий момент, как сообщил на форуме начальник управления службы Банка России по защите прав потребителей на финансовых рынках и миноритарных акционеров в Южном федеральном округе Алексей Щербаков, более 51% жалоб на микрофинансистов поступает на несправедливое взыскание долга, среди остальные темы жалоб звучат «не выдан на руки текст договора», «не объяснены существенные условия», «кабальная сумма», «санкции за досрочный возврат», «передача прав требования третьим лицам» и др.

Во время профессиональной панельной дискуссии «Бизнес-стратегии разделяющегося рынка», в которой приняли участие ведущие игроки рынка, обсуждалась эффективность процентных ставок, различных маркетинговых акций, открытия новых направлений деятельности (например, ломбардной) и внедрения продажи дополнительных финансовых продуктов (например, страховок). Здесь же прозвучал вывод о том, что финансовая грамотность населения России растет. В частности, об этом свидетельствует статистика одной из компаний: при доступном лимите кредита в 25 тыс. рублей, клиенты не берут микрозайм более 6,7 тыс. рублей и стараются не откладывать его погашение, т.к. осознают, что каждый лишний день — это дополнительные проценты.

Перед началом круглого стола «Основные направления государственной политики в сфере предпринимательского микрофинансирования», прошедшего в рамках форума, министр экономического развития Ростовской области Максим Папушенко сообщил журналистам, что капитализация АНО «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства» (РРАПП) приближается к отметке в миллиард рублей, а сам фонд ориентируется на реальный сектор экономики — производственный сектор и переработку сельхозпродукции (здесь кредиты будут выдаваться на срок до трех лет, на сумму — до 3 млн. рублей и максимум под 7% годовых; в не приоритетных для региона отраслях — до 10% годовых). Подобного нет в других регионах РФ. Утверждена «дорожная карта» по совершенствованию деятельности РРАПП. В целях более успешных стандартизации бизнес-процессов и исполнения требований регулятора, региональный и муниципальные фонды поддержки предпринимательства Ростовской области приняли решение создать собственную ассоциацию.

Мы стоим на пороге абсолютно нового времени и абсолютно новой реальности. И мы — все вместе и каждая компания в отдельности — должны выработать и внедрить грамотные бизнес-стратегии, чтобы выжить в тех условиях, которые сейчас есть. Желаю каждому из вас удачи и максимальной профессиональной сноровки! До встречи в следующем году! — подвел итоги IV Южнороссийского Микрофинансового Форума представитель организаторов — член Совета СРО «МиР», председатель Совета директоров ГК «Деньги Сразу» Игорь Вишняков.

Фотоиллюстрации — Дмитрий Норов

Подобные публикации: «Рынку МФО Юга России дали в руки все возможные инструменты развития», «Новая реальность рынка МФО — выживут лучшие», «Ростов-на-Дону вновь станет центром микрофинансирования России»

Справка:

Контактное лицо по теме пресс-релиза: Оргкомитет Южнороссийского Микрофинансового Форума, Сурженко Юлиана, тел.: 8-928-194-555-9, e-mail: info@ugfinforum.com, сайт форума: https://ugfinforum.com/.

Публикация на блоге Мастерской: http://alepalg-masterpress.blogspot.ru/2017/06/blog-post_67.html

2017 г. станет годом больших реформ и большого перехода, трансформации для рынка МФО в России. По оценке экспертов, он станет более прозрачным, профессиональным и даже элитарным. До обязательного перехода (с 01.01.2018 г.) на единый план счетов (ЕПС) и на международные отраслевые стандарты бухучета (МСФО) для всех микрофинансовых организаций России осталось чуть более полугода. Насколько готовы к такому переходу сам регулятор, разработчики специализированного ПО, образовательные структуры, которым предстоит переобучить персонал МФО и в целом рынок, — будет обсуждаться на IV Южнороссийском Микрофинансовом Форуме в Ростове-на-Дону 7-8 июня. — Микрофинансовый рынок России сейчас переживает то же самое, что прошел банковский рынок в середине 90-х годов прошлого века. Теперь этот процесс распространился на весь финансовый сектор: в 2017 г. на новые правила ведения […]

Четвертый Южнороссийский Микрофинансовый Форум пройдет в г. Ростове-на-Дону 7-8 июня 2017 г. Микрофинансисты России обсудят состояние и перспективы рынка между собою и с регулятором. Встреча ведущих игроков микрофинансового рынка России в текущем году пройдет под девизом «Микрофинансирование 2017. Новейшая история». Уже в стартовой панельной дискуссии ожидаются выступления министра экономического развития Ростовской области Максима Папушенко и начальника управления службы Банка России по защите прав потребителей на финансовых рынках и миноритарных акционеров в Южном федеральном округе Алексея Щербакова. В обсуждении трендов на рынке микрофинансовых услуг, взаимодействия с регулятором и развития саморегулирования в сфере МФО примут участие директор СРО «МиР» Эдуард Арутюнян, первый вице-президент «Опоры России», председатель Совета СРО НП «МСМФО «Единство» Павел Сигал, председатель Совета директоров Adela Financial Retail Group Евгений Бернштам, […]

Несмотря на уменьшение финансовой поддержки субъектов МСБ, на Дону ее объемы сохраняются и даже увеличиваются. Форматы поддержки обсуждались на конференции РОО «Опора России» 7 апреля. По информации, которую озвучил Председатель комитета Законодательного Собрания Ростовской области по экономической политике, промышленности, предпринимательству, инвестициям и внешнеэкономическим связям Виктор Шумеев, в целом в Российской Федерации поддержка субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) сократилась в последнее время с 11 до 5 млрд. рублей, а в Ростовской области ее объемы сохранились и даже увеличиваются. — Один из приоритетов стратегии развития Ростовской области – это малый и средний бизнес. Мы сейчас имеем в регионе 175 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства, это – треть валового регионального продукта. И мы стремимся к тому, чтобы микро-, малые и средние […]

7 апреля Ростовское областное отделение «Опоры России» обсудит с руководителями экономических блоков Правительства области и администрации города бизнес-климат региона на ближайшие два года. На пленарной сессии будут рассмотрены цели, задачи и перспективы деятельности общественных организаций в развитии предпринимательства, а также федеральные, региональные и ростовские Программы развития института предпринимательства. В частности, с докладом «Роль субъектов МСП в развитии муниципалитетов в Ростовской области, их прямое влияние на качество создания комфортной среды для проживания. Формирование региональной политики в области развития современного предпринимательства» выступит заместитель Губернатора Ростовской области Юрий Молодченко. Роль общественных организаций в формировании ответственного подхода предпринимателей к сфере налогообложения, формирование системы конструктивного взаимодействия со всеми субъектами бизнеса и консультативную поддержку в реализации изменений ФЗ охарактеризует заместитель руководителя ИФНС по Ростовской области Валентина […]